MAZDAの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項!繰り上げ完済しても手数料多く支払う必要がある! | hitoiki( ひといき )

MAZDAの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項!繰り上げ完済しても未経過分の手数料30%は、元本より多く支払う必要がある!

2020年11月27日
自動車・カーグッズ

MAZDAの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項!繰り上げ完済しても未経過分の手数料30%は、元本より多く支払う必要がある!

こんにちは。今回のhitoiki(ひといき)な話題は、先日の記事で2017年モデルのMAZDA CX-8から、年次改良前の2020年モデルのマツダCX-8に乗り換えたことをご紹介しましたが、その時、新車の買い替えで使ったマツダスカイプランと呼ばれる、MAZDAの残価設定クレジット(通称残クレ)のリスクですが、マツダクレジット株式会社にも確認したところ、早期完済(繰り上げ全額返済)した場合に、未経過分の手数料30%は返金されない(=余分に支払う必要がある)という注意事項がわかったので、ご紹介します。

もちろん、ご存知の方も多いと思いますが、知らない人も意外と多かったので、記事にまとめました。

もし、「残クレで新車や中古車、未使用車の購入を検討している」か「支払い方法は何がよいのだろう」と、迷われている方は、今回の注意事項を参考にしてみてくださいね!

ちなみに、余談ですが、正直、私が感じた注意事項や問題はもう一つあって、それは、残りの利息30%分は完済に必要な元本に上乗せするよということよりも、マツダスカイプランの申し込み時に、ディーラーの営業マンや、申込書に一切記載がなく(というか説明すらなく)、後日送られてくる契約条項にさらっと記載されているだけなのが問題に感じました。

ちゃんと説明される営業の方もいるとは思いますが、購入者が納得するまで説明する営業さんが少ないなと。

告知義務はないかもしれないけど、「申し込み時や契約するときにこういったことも事前に契約者が納得するまで説明しないと、信頼関係を築けないでしょ。」と、私は思います。

話は戻りますが、この内容って、完済するときに初めて知る人も多いのかなーと感じます。今、契約を進めている方は、一度、ディーラーで説明をしてもらうように伝えるとよいですよ。

また、CX-8の年次改良情報などは以下にも掲載していますので、よければご覧ください。

CX-8の年次改良情報(改良点など)

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残価設定クレジットを申し込んだ時の内容

まずは、マツダで残価設定クレジット「マツダスカイプラン 」を申し込んだ時の内容をご紹介します。

以下がその書面の内容です。一部、関係ない分は、ぼかしたりしました。
MAZDAの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項!繰り上げ完済しても未経過分の手数料30%は、元本より多く支払う必要がある! mazda_skyplan_precautions_img_4151
こちらは、正確には、最終回支払いに関する特約書なので、契約書ではないですが、契約時に注意事項として説明を受けたのは上記の書類のみでした。別途、立替支払金額等が記載された申し込み書もありましたが、そちらには、早期完済の内容は一切記載されておりませんでした。

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マツダの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項と契約書の内容

次に、マツダの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項と契約書の内容をまとめてみましたので、ご紹介いたします。

以下が申し込み後、後日郵送で送られてきた、その書面の内容の一部です。
※申し込み時に一切説明のなかった部分です。
MAZDAの残クレ「マツダスカイプラン」の注意事項!繰り上げ完済しても未経過分の手数料30%は、元本より多く支払う必要がある! mazda_skyplan_precautions_img_4150
そして、その書面には以下のように記載されています。

早期完済時の計算について

早期完済のお申し込みをいただきますと、未経過期間分の分割手数料も含み、残債務額の全額をお支払いいただくことを前提に、契約条項に従い
債権残高を基準とした78分法で計算のうえ、未経過期間分の分割手数料の70%相当額をお戻しいたします(30%分は返金されません)。

この場合、実際の手続きでは、残債務額から未経過期間分の分割手数料額の70%相当額を差し引いた金額を、早期完済のために購入申込者様にお支払いいただく金額としてお知らせいたします。

とのこと。

つまり、実際には元金+30%の残りの利息が必要だということです。

ざっくり表にまとめると以下のような形になります。

項目
金額
元金 300万円
残りの分割手数料 15万円
早期完済せずに、支払い合計金額(手数料を含めた残債務額) 315万円

の場合で、残りの元金を一括で完済しようとした場合、以下の表のように残りの利息なしで、残りの元金分の支配をすれば完済できると考える人が多いのですが、

項目
金額
一般的な繰り上げ返済の支払い金額イメージ 300万円
実際に支払う繰り上げ返済の支払い金額イメージ(残りの分割手数料の30%は支払う必要がある) 304.5万円(残りの利息15万円から30%分の+4.5万円)

実際には、表でもわかる通り元金+30%の残りの利息が必要だということです。

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未経過分の手数料30%が返金されないということは?

そして、未経過分の手数料30%が返金されないということはどういうことなのか改めて整理したいと思います。

それが以下です。

未経過分の手数料30%が返金されないということは?

  • 早期完済には元金+30%の残りの利息が必要
  • 早い時期に早期完済するほど、30%の支払う利息金額が多くなるということ
  • 残クレは、早期完済して所有権変更するより、一定期間ごとで車を乗り換えたくなる仕組みということ

ということです。x想定よりも支払い金額が多くなる可能性が高いstrong>ということと、それにより所有権を変更したり、多くの利息を払うぐらいなら、気持ち的にも新しい車に乗り換えたくなる支払い方法だなと改めて感じました。

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総評とまとめ

いかがでしたでしょうか? 今回、新型のCX-8を購入するにあたって、人生で初めて残価設定クレジットを利用しました。

利息を含めた総支払い額を考えた場合、ローンを利用しない方が絶対的にお得ですが、私のようにローンでしか車を買えないけど、月々の返済金額を抑えたいという方は多いはずです。

その際の選択肢の一つとして、残クレがあるもの事実です。
契約後にわかることもありましたので、このあたりは車を契約するときに、ディーラーからも納得できるまで説明してほしいなーと改めて感じました。

「契約後の後日届く書面に書いてあるから」ではなく、事前にこういったリスクも購入者に理解してもらって、納得してもらうことが、信頼関係構築にはとても重要だと、私は考えています。

この記事が、残クレを検討している方の、不安解消に少しでも繋がれば幸いです!

そして、私が購入したMAZDA CX-8の最新情報は、hitoiki公式Facebook公式Twitterでも随時発信していきますので、よければフォローお願いします!

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